Est-ce que manger à votre bureau est la norme de nos jours ? Achetez-vous votre épicerie en ligne pendant que vous vous rendez au travail ? Si vous avez même du mal à trouver du temps pour vous-même entre le travail, les enfants et la maison, il y a de fortes chances que vos finances soient également un peu fatiguées.
La bonne nouvelle est que ces jours-ci, vous n’avez pas besoin de prendre rendez-vous avec votre banque pour vous renseigner sur un prêt personnel. Vous pouvez désormais postuler en ligne à tout moment – votre temps.
Un prêt personnel en ligne ?
Si vous avez un revenu confortable, que vous êtes au-dessus de vos dettes et que vous avez envie d’emmener la famille en voyage à l’étranger ou de vous acheter quelque chose de fantaisie, alors vous pourriez envisager de demander un prêt personnel .
Pourquoi faire une demande de prêt personnel en ligne ?
Regardons les choses en face, avoir un peu d’argent supplémentaire pour le vivre, le vivre grand, ou simplement pour couvrir l’essentiel ou les jalons peut équivaloir à la liberté monétaire. Donc, avoir la flexibilité d’un prêt personnel peut être certainement pratique … et si vous pouvez tout faire dans le confort de votre bureau ou de votre table à manger, alors pourquoi pas?
En faisant vos recherches et en utilisant notre moteur de comparaison pour comparer les taux de prêt personnel , vous apprendrez rapidement qu’avec le bon budget et le bon taux, le remboursement de votre prêt personnel peut être réalisable et facilement géré en ligne directement depuis votre smartphone. Réserver des vacances ? Besoin d’un nouveau vélo ? Vous planifiez un mariage ? Voyez combien vous pouvez emprunter avec notre calculateur de remboursements .
Pourquoi demander un prêt en ligne ?
Pas le temps de faire la queue dans une banque ? Eh bien, vous n’avez plus à le faire. Il y a eu un changement massif dans la façon dont nous faisons à peu près tout, du partage d’informations aux achats en ligne. Et la banque n’est pas différente.
Désormais, nous pouvons transférer de l’argent entre comptes, payer des factures de services publics ou de carte de crédit et demander et gérer des prêts entièrement en ligne. Si vous êtes apte à utiliser les services en ligne pour pratiquement tout et n’importe quoi, vous connaissez déjà les avantages. Du gain de temps à l’économie d’argent, il est difficile d’imaginer la vie sans la liberté qu’apporte la révolution technologique.
Ce que vous devez savoir lors d’une demande de prêt personnel en ligne
- Cote de crédit : Tenez vos chevaux ! Avez-vous vérifié si votre cote de crédit est saine ? Selon votre financier et si vous avez manqué le paiement impair ici (ou plus fréquemment), vous pourriez potentiellement être sur la liste des vilains et ne pas être admissible à un prêt.
Prêt garanti ou non garanti ?
Ce sont les deux options généralement disponibles lors de la demande de prêt personnel. Il y a quelques différences distinctes entre les deux que nous allons aborder maintenant :
- Prêt garanti : Rembourser une maison ou en posséder une pure et simple ? Quelle que soit votre garantie, vous devez déposer quelque chose de valeur substantielle et disposer d’un revenu stable avant de contracter un prêt garanti. Les avantages peuvent souvent l’emporter sur une option de prêt non garanti, uniquement sur la base de l’obtention d’un taux d’intérêt plus bas, vous permettant d’économiser des centaines sinon des milliers à long terme.
- Prêt non garanti : parfois appelé “ prêt avec signature ”, un prêt non garanti est un accord de confiance entre vous et votre financier, dans lequel vous devrez fournir suffisamment de preuves pour pouvoir rembourser le prêt, même si vous ne le faites pas. t avoir une garantie comme garantie. Vous pourriez être indépendant ou pigiste et vous attendre à rembourser un taux plus élevé en général. Comparez les prêts personnels non garantis .
Une « institution financière » est-elle une banque ?
Si vous pensez à vous-même, “institution financière – c’est une banque, non ?” Eh bien, oui, ça l’est. Mais quand les gens parlent d’emprunter auprès d’une institution financière, cela signifie bien plus qu’une simple banque. Vous pouvez emprunter à tant d’endroits semblables à des banques, par exemple, les coopératives de crédit, la société bancaire, les prêteurs pairs à pairs, ainsi que les prêteurs rapides et les prêteurs sur salaire. Les recommandons-nous tous ? Ah non. Pas exactement.
Dois-je emprunter auprès d’une alternative bancaire ?
Les institutions financières recommandées par Mozo sont des prêteurs bien établis et bien connus jouissant d’une excellente réputation. Nous ne recommandons pas les institutions financières qui vous promettent le monde et vous offrent très peu en retour.
Les alternatives bancaires peuvent offrir des taux compétitifs ou très bas, mais elles comportent des risques importants que la plupart des gens ne peuvent pas se permettre. Certains des risques liés à l’emprunt auprès de prêteurs alternatifs (en particulier les prêteurs rapides et les prêteurs sur salaire) sont qu’ils peuvent ne pas être assurés ou soutenus par le gouvernement. Cela signifie que si leur institution fait défaut, votre investissement le sera également.
Si vous souhaitez emprunter auprès d’une alternative bancaire traditionnelle comme un prêteur en ligne, une société bancaire ou une coopérative de crédit, assurez-vous d’en choisir une qui est bien connue et réputée. Même les quatre grands ont une division de candidature en ligne, ce qui signifie qu’il existe une équipe spécialement dédiée aux demandes de prêt en ligne et ne s’occupe d’aucune demande sans rendez-vous.
Banque traditionnelle vs peer to peer
Parfois appelés P2P, les prêteurs peer to peer sont une nouvelle alternative bancaire pour emprunter de l’argent pour une voiture, une rénovation ou des vacances.
Avec les fournisseurs de services financiers traditionnels, vous êtes généralement confronté à une tonne de paperasse et de rigueur de protocole et de paperasse avant d’être approuvé. Avec un P2P, vous pourriez potentiellement être approuvé et avoir les fonds sur votre compte le jour même de votre demande. Si ce n’est pas le même jour, elles sont généralement beaucoup plus rapides que les banques traditionnelles.
Quelques autres différences :
- Les prêteurs P2P n’offrent généralement que des prêts non garantis
- Les montants maximums des prêts sont souvent plus bas avec les acteurs peer to peer que les prêteurs traditionnels
- Le P2P a tendance à avoir des durées de prêt plus courtes (généralement jusqu’à 5 ans)
- Les prêteurs P2P offrent généralement des taux d’intérêt basés sur des niveaux, ce qui signifie des taux d’intérêt plus compétitifs pour les emprunteurs solvables.
Lire les avis sur les prêts personnels
Mozo recommande de lire les critiques de prêts personnels sur divers produits et services de vraies personnes qui ont eu des expériences de première main avec les prêteurs qui vous intéressent. C’est une idée particulièrement bonne lorsque vous êtes encore en train de vous familiariser avec les pairs. Prêteurs, ce qui est encore un concept relativement nouveau en Australie.
Comment choisir le bon prêt personnel
Si vous avez jeté un œil à notre tableau comparatif des prêts personnels , vous avez probablement remarqué qu’il existe de nombreux choix. En fin de compte, cela dépend vraiment du produit qui vous convient et qui convient à votre budget et à votre situation financière.
Cependant, voici quelques facteurs à prendre en compte lors de la prise de décision :
Quel est le meilleur terme pour mon budget ?
Cela dépend vraiment de ce à quoi vous investissez et du temps que vous pouvez vous permettre de continuer à rembourser votre prêt. Plus important encore, allez-vous gagner suffisamment pour couvrir non seulement vos dépenses quotidiennes, mais aussi le remboursement du prêt ?
Prenons cet exemple :
Vous empruntez 10 000 € sur un prêt garanti sur 3 ans a avec un taux d’intérêt de 9%.
Le montant de votre remboursement est d’environ 320 € par mois. C’est 320 € par mois en plus de l’essence, de l’hypothèque / du loyer, de la garde d’enfants, de la garde d’enfants, de l’épicerie, des films, des boissons avec des amis et des divertissements à la maison. Si vous pouvez vous permettre 320 € de plus par mois pour rembourser un prêt de 10000 €, vous gagnez !
Tant que vous avez une bonne cote de crédit et un revenu régulier, vous pourrez peut-être vous permettre d’emprunter cette somme d’argent. Et surtout, sachant que l’intérêt total que vous paierez sur 3 ans est de 1448 €.
Mais sur 5 ans, bien que vos remboursements par mois soient inférieurs, les intérêts que vous payez au final pourraient être plus élevés. L’inscription au terme qui vous convient est circonstancielle et dépend entièrement de vous, et de ce qui vous convient le plus.
Comment choisir un type de taux d’intérêt ?
Ne basez pas votre décision uniquement sur le taux. Des taux bas ne signifient pas toujours des frais de gestion mensuels faibles ou inexistants. Vous voudrez baser votre décision sur un certain nombre de choses, comme les avis des clients, le montant du remboursement et les frais. Vous devrez également décider si vous souhaitez un taux fixe ou variable. Explorons ce que ces options signifient pour vous :
- Prêt personnel fixe : Avec un taux fixe, vous obtenez le même taux pour toute la durée de votre prêt personnel (généralement 3-5 ans). La budgétisation pour un taux fixe est généralement plus facile, car vous saurez exactement combien vos remboursements sont mensuels. Parce que lorsque vous obtenez un prêt à taux fixe, le taux et les remboursements ne changeront pas.
- Prêt personnel variable : Avec un taux variable, votre taux peut augmenter ou diminuer en fonction du taux au comptant de la RBA pendant la durée de votre prêt. Cela signifie que pendant 3 à 5 ans, selon la durée de votre prêt, vous pourriez payer plus ou moins pour les remboursements de votre prêt par rapport à un taux de prêt fixe. Cependant, les fonctionnalités sont généralement meilleures. Vous avez généralement la possibilité de payer plus cher votre prêt à tout moment, alors qu’avec une durée fixe, vous ne pouvez souvent pas.
Comment faire une demande de prêt en ligne ?
Avec un prêt en ligne, vous pouvez postuler 24 heures sur 24. Ce qui est génial si vous êtes trop occupé pour quitter le travail, vous rendre à une banque, faire la queue pour postuler, puis attendre éventuellement 48 heures pour obtenir une réponse (ou plus si la banque est trop occupée à mélanger les papiers d’autres personnes), puis fournissez plus d’informations pour vérifier davantage votre identité, attendez potentiellement jusqu’à 10 jours pour être approuvé … ou rejeté !
En postulant en ligne, vous pouvez économiser de l’argent et du temps et postuler au moment qui vous convient le mieux.
Une application en ligne prend généralement environ 20 minutes pour lire les petits caractères et remplir un formulaire en ligne, qu’il s’agisse d’une banque traditionnelle ou d’une alternative bancaire. Si vous avez de la chance, vous pouvez recevoir une approbation sur place ou attendre jusqu’à 2 jours pour recevoir une réponse. Ça sonne bien, non ?
Ce dont vous aurez besoin pour demander un prêt personnel en ligne :
- Vous devez avoir au moins 18 ans
- Besoin d’avoir un revenu régulier ou un moyen de rembourser votre prêt
- Pour comprendre vos frais et charges et les montants de remboursement
- Comprenez quelle durée de prêt vous convient le mieux
- Sachez quel type de tarif convient le mieux à votre budget
- Adresse e-mail (ère numérique bien sûr)
- Permis de conduire pour vérification d’identité
- Revenu annuel avant impôt
- Somme des dépenses mensuelles
- Informations sur les actifs
- Somme de la dette actuelle sous forme de prêts hypothécaires, de prêts personnels , de prêts automobiles et de cartes de crédit.
Soyez assuré que votre application sera sûre, sécurisée et rapide comme un flash.
Comment savoir si mes informations personnelles sont en sécurité ?
Bonne question. Chaque fois que vous entrez vos informations personnelles comme la liste de contrôle ci-dessus, vous devez vous assurer que vous visitez un site sûr et sécurisé. Pour vérifier cela, vous pouvez localiser un « cadenas » en haut de votre page. Sinon, vérifiez que votre page commence par https : // Pensez simplement au « s » signifiant « sécurisé ».
Si vous ne voyez pas le « s » ou le cadenas dans la page supérieure, fermez la fenêtre et allez avec un autre fournisseur financier. Ce type d’informations sensibles n’est pas pour les regards indiscrets ! Juste vous et votre prêteur seuls.
Conseils pour faire approuver votre prêt en ligne
Si vous ne gagnez pas un revenu régulier, les prêteurs seront moins enclins à vous approuver un prêt. D’autres facteurs d’influence incluent des choses comme les personnes à charge, vos dépenses régulières, y compris l’hypothèque ou le loyer.
Voici quelques conseils supplémentaires pour augmenter vos chances d’obtenir l’approbation d’un prêt personnel : matchbanker.fr
1. Vérifiez vos antécédents de crédit : Comme nous l’avons mentionné, un bon historique de crédit peut vous prendre un long chemin, en particulier lorsque vous demandez un prêt personnel en ligne. Mais avant de le faire, vérifiez d’abord votre note pour voir où vous en êtes.
2. Maintenez une bonne cote de crédit : si vous avez découvert que votre côté de crédit est mauvais, vous devriez vous efforcer de l’améliorer avant de demander un prêt. Le rejet d’une demande de prêt peut réduire encore plus vos chances d’en obtenir une à l’avenir. Avec une cote médiocre, vous pourriez être approuvé pour un petit prêt, mais meilleure est votre côté de crédit, plus vous aurez de chances d’être approuvé pour un montant plus élevé.
Si vous souhaitez améliorer votre côté de crédit, vous pouvez reporter votre demande de prêt jusqu’à 6 mois pour vraiment prouver votre valeur. En démontrant que vous êtes un emprunteur responsable, qui rembourse effectivement à temps et même plus que le montant mensuel minimum dû, alors votre côté de crédit s’améliorera très bien.
3. Ratio de la dette au revenu : Soyez honnête avec vous-même et votre prêteur sur ce que vous gagnez. Être en mesure de rembourser confortablement sa dette est la meilleure stratégie que vous puissiez adopter lorsque vous empruntez de l’argent. Mentir sur votre revenu ou le gonfler pour votre ego ou pour augmenter votre pouvoir d’emprunt peut non seulement vous mettre en conflit si vous êtes approuvé, mais aussi si vous êtes pris au dépourvu – vous faisant manquer une excellente occasion emprunter de l’argent qui aurait pu aider votre avenir immédiat.
