Un prêt express peut être un excellent moyen d’obtenir l’argent dont vous avez besoin pour consolider votre dette, financer un projet de rénovation domiciliaire ou effectuer un achat important dans un délais d’urgence. Mais le taux d’intérêt varie d’une agence à l’autre, donc en moyenne sur une période de 12 mois à 96 mois de remboursement et d’une Échéance de remboursement donnée et le taux Débiteur est généralement fixe.
Que vous souhaitiez emprunter auprès d’une banque, d’une caisse populaire ou d’un prêteur en ligne, le processus est généralement le même. Mais obtenir un prêt de manière intelligente nécessite un peu de recherche et de soins supplémentaires pour vous assurer d’obtenir la meilleure offre disponible.
Comment obtenir un prêt express en 8 étapes
1. Exécutez les chiffres
La dernière chose que vous ou les prêteurs voulez, c’est que vous contractiez un prêt express et que vous ne puissiez pas vous permettre de le rembourser. Bien que les prêteurs fassent généralement preuve de diligence raisonnable pour s’assurer que vous avez la capacité de rembourser la dette, il est judicieux de gérer vos propres chiffres pour vous assurer que cela fonctionnera.
Commencez par déterminer le montant d’argent dont vous aurez besoin, en gardant à l’esprit que certains prêteurs facturent des frais de montage, qu’ils déduisent du produit de votre prêt. Assurez-vous d’emprunter suffisamment pour obtenir ce dont vous avez besoin après les frais.
Utilisez ensuite un calculateur de prêt express pour savoir quel sera votre paiement mensuel. Cela peut être difficile si vous ne savez pas encore quels types de taux et de conditions de remboursement les prêteurs offriront, mais vous pouvez jouer avec les chiffres pour avoir une idée de ce que le prêt vous coûtera et décider si votre budget peut le gérer.
2. Vérifiez votre pointage de crédit
La plupart des prêteurs effectuent une vérification de crédit pour déterminer la probabilité de rembourser votre prêt. Alors que certains prêteurs en ligne ont commencé à examiner d’autres données de crédit, ils examineront généralement votre pointage de crédit.
La plupart des meilleurs prêts express exigent que vous ayez au moins un crédit équitable, mais un bon et un excellent crédit vous donneront les meilleures chances d’être approuvés avec un bon taux d’intérêt.
Si votre pointage de crédit est inférieur à ce que vous attendiez, obtenez une copie de votre rapport de crédit auprès de banque-france.fr pour voir s’il y a des erreurs. Si vous trouvez des erreurs, contactez des agences d’évaluation du crédit comme capitaine-credit.com, lesfurets.com et meilleurtaux.com pour les corriger.
Si votre pointage de crédit est faible pour d’autres raisons, vous pouvez toujours avoir une chance d’obtenir un prêt. Mais les taux d’intérêt et les frais peuvent être trop élevés pour en valoir la peine, alors prenez des mesures pour améliorer votre crédit avant de postuler.
3. Réfléchissez à vos options
Selon votre situation de crédit, vous pouvez ou non avoir besoin d’un cosignataire pour obtenir l’approbation d’un prêt à un taux d’intérêt décent. Si vous ne trouvez pas de cosignataire, vous pouvez avoir la possibilité d’obtenir un prêt express garanti au lieu d’un prêt non garanti.
Les prêts garantis nécessitent une garantie, comme un véhicule, une maison ou de l’argent dans un compte d’épargne ou un certificat de dépôt, en échange de conditions plus avantageuses. Si vous omettez de rembourser le prêt, le prêteur peut saisir la garantie pour rembourser la dette.
Vous devrez également vous demander où obtenir un prêt . Avec les banques traditionnelles, par exemple, vous pouvez avoir du mal à obtenir l’approbation si vous avez un mauvais crédit. Certains prêteurs en ligne, cependant, se spécialisent dans le travail avec des emprunteurs à mauvais crédit , et certaines coopératives de crédit ont des prêts à court terme qui constituent une alternative bon marché aux prêts sur salaire.
4. Choisissez votre type de prêt
Une fois que vous comprenez où se situe votre crédit et que vous avez envisagé vos options, déterminez quel type de prêt convient le mieux à votre situation. Alors que certains prêteurs sont flexibles quant à la façon dont vous utilisez les fonds, d’autres peuvent approuver les demandes de prêt uniquement si l’argent sera utilisé à certaines fins spécifiques.
Par exemple, un prêteur pourrait vous convenir de contracter un prêt express pour financer votre petite entreprise. Pourtant, le prochain prêteur pourrait ne pas vous permettre d’utiliser les fonds empruntés à des fins commerciales. Il est généralement judicieux de trouver un prêteur qui est à l’aise de vous prêter de l’argent pour la raison exacte dont vous en avez besoin.
Vous pouvez rechercher sur le marché des prêts express loanscouter.com/fr différents types de prêts, tels que :
- Prêts de consolidation de dettes: La consolidation de dettes est l’une des utilisations les plus courantes des prêts express . En contractant un prêt pour couvrir votre dette existante, vous diminuez le nombre de paiements dont vous devez vous soucier chaque mois et recevez un taux d’intérêt (potentiellement inférieur).
- Prêts de refinancement de carte de crédit: certaines entreprises comme Payoff se spécialisent dans les prêts aux personnes qui cherchent à rembourser leurs dettes de carte de crédit. Étant donné que les taux des prêts express sont souvent inférieurs aux taux des cartes de crédit, un prêt peut être un bon moyen d’effacer les soldes de vos cartes de crédit et de les rembourser sur une plus longue période.
- Prêts pour rénovation domiciliaire : Un prêt pour rénovation domiciliaire peut être une bonne option si vous cherchez à payer une grande rénovation à l’avance sans contracter un prêt sur valeur domiciliaire garanti.
- Prêts médicaux : les frais médicaux étant souvent imprévisibles, un express peut être un bon moyen de réduire le fardeau financier immédiat et de rembourser la dette sur plusieurs années.
- Prêts d’urgence : Les prêts d’urgence sont utiles à plusieurs fins. Des pannes de voiture, des frais médicaux moins élevés ou une rupture de pipe peuvent être de bonnes raisons de contracter un prêt express.
- Prêts de mariage : les mariages et les vacances peuvent coûter cher, c’est pourquoi de nombreuses personnes se tournent vers des prêts express pour les payer. Cela répartit les paiements sur plusieurs années, vous n’avez donc pas à vous soucier de payer pour une occasion spéciale en une seule fois.
5. Faites le tour des meilleurs taux de prêt express
L’une des pires choses que vous puissiez faire lorsque vous obtenez un prêt express est de régler la première offre. Prenez le temps et magasinez pour le meilleur taux d’intérêt possible. Comparez plusieurs types de prêteurs et types de prêts pour avoir une idée de ce à quoi vous êtes admissible.
Vous pouvez généralement trouver des offres de prêts express auprès des sources de financement suivantes:
- Banques.
- Les coopératives de crédit.
- Prêteurs en ligne.
Si vous êtes titulaire d’un compte de longue date auprès de votre banque ou caisse populaire, par exemple, pensez à lui parler en premier. Si vous avez démontré que vous avez fait des choix financiers depuis des années, votre banque ou votre coopérative de crédit pourrait être disposée à passer outre certains faux pas de crédit récent.
Certains prêteurs en ligne vous permettent également de vous préqualifier avec une vérification de crédit douce, ce qui n’aura pas d’impact sur votre pointage de crédit. Cela peut être un excellent moyen de visualiser les offres sans aucun engagement. Obtenez une préqualification via loanscouter.com/fr pour obtenir le meilleur taux de prêt express pour vous.
Les prêteurs qui n’offrent pas de processus de préqualification exécuteront généralement des enquêtes de crédit difficiles dans le cadre du processus de demande de prêt. Pour limiter l’effet des enquêtes approfondies sur votre pointage de crédit, il est préférable de faire vos achats tarifaires dans un délai de 45 jours pour les compter comme une seule demande à des fins d’évaluation du crédit.
6. Choisissez un prêteur et postulez
Après avoir fait preuve de diligence raisonnable, choisissez le prêteur ayant la meilleure offre pour vos besoins. Ensuite, démarrez le processus de candidature.
Selon le type de prêteur, vous pouvez être en mesure de faire l’intégralité du processus de demande en ligne, ou vous devrez peut-être en faire une partie dans votre banque locale ou succursale de caisse.
Chaque prêteur est différent en ce qui concerne les informations dont il aura besoin dans la demande, mais vous devrez généralement fournir votre nom, votre adresse et vos coordonnées, la raison du prêt et les informations sur le revenu et l’emploi.
Vous partagerez également le montant que vous souhaitez emprunter et pourrez obtenir plusieurs options différentes après une vérification de solvabilité. Vous aurez également la possibilité de consulter les conditions générales complètes du prêt, y compris les frais et votre période de remboursement. Lisez attentivement les petits caractères pour éviter les frais cachés et autres pièges.
7. Fournir la documentation nécessaire
Selon le prêteur et votre situation de crédit, vous devrez peut-être fournir certains documents après avoir soumis votre demande. Par exemple, vous devrez peut-être télécharger ou télécopier une copie de votre dernier talon de chèque de paie, une copie de votre permis de conduire ou une preuve de résidence.
Le prêteur vous fera savoir s’il a besoin de tout document de votre part et comment le faire parvenir à la bonne personne. Plus vite vous fournissez les informations, plus vite vous obtiendrez une décision.
8. Acceptez le prêt et commencez à effectuer les paiements
Une fois que le prêteur vous a informé que vous avez été approuvé, vous devez finaliser les documents de prêt et accepter les conditions. Une fois que vous faites cela, vous obtiendrez généralement les fonds du prêt dans une semaine – mais certains prêteurs en ligne vous l’obtiennent dans un ou deux jours ouvrables.
Maintenant que vous avez le prêt, notez la date d’échéance de votre premier paiement et envisagez de configurer des paiements automatiques à partir de votre compte courant. Certains prêteurs offrent même des réductions de taux d’intérêt si vous configurez votre compte pour effectuer des paiements automatiques.
Pensez également à ajouter de l’argent supplémentaire à vos paiements chaque mois. Bien que les prêts express puissent être moins chers que les cartes de crédit, vous économiserez toujours de l’argent sur les intérêts en remboursant le prêt plus tôt.
Conseils pour demander un prêt express
Si vous avez besoin d’un prêt express, trouver le bon prêt et vous faire approuver ne sont que quelques-uns des facteurs à considérer. Vous voulez également vous protéger et éviter les pièges courants en cours de route.
Assurez-vous qu’un prêt express vous offre la meilleure offre
Avant d’envisager différentes options de prêt express et de commencer à acheter le meilleur taux, il vaut la peine de faire une pause et de vous assurer qu’un prêt express lui-même est le mieux adapté à votre situation.
Vérifie-s’il existe d’autres types de prêts qui pourraient mieux répondre à vos besoins. Par exemple, vous pouvez contracter un prêt sur valeur domiciliaire ou une ligne de crédit sur valeur domiciliaire .
Étant donné que les prêts sur valeur domiciliaire sont garantis par votre maison, alors que les prêts express ne sont généralement pas garantis, votre taux d’intérêt est susceptible d’être plus favorable lorsque vous tirez parti de la valeur domiciliaire. Gardez à l’esprit qu’en promettant votre maison de soutenir le prêt, vous acceptez beaucoup plus de risques en échange d’un taux potentiellement inférieur.
Soyez prudent avec la consolidation de carte de crédit
L’utilisation d’un prêt express pour rembourser la dette de carte de crédit sur plusieurs comptes et la consolidation des paiements est l’une des utilisations les plus populaires des prêts express. Si vous pouvez garantir un taux d’intérêt plus bas sur votre prêt express que celui que vous payiez sur vos cartes de crédit, cette stratégie a le potentiel de vous faire économiser beaucoup d’argent en intérêts.
Utilisez ce calculateur de consolidation de dette pour calculer combien une consolidation de carte de crédit pourrait vous faire économiser.
Cependant, si vous contractez un prêt express pour consolider une dette de carte de crédit coûteuse, vous devez être prudent. Vous pouvez saboter vos efforts d’économies d’argent et potentiellement nuire à vos scores de crédit si vous accumulez à nouveau une nouvelle dette de carte de crédit une fois que vous avez remboursé les anciennes cartes.
Lire les petits caractères
Vous devriez consulter les conditions générales complètes de tout prêt, y compris ses frais et sa période de remboursement. Cela peut vous aider à éviter les coûts cachés et autres pièges.
Assurez-vous de demander au prêteur une divulgation complète de toutes les conditions du prêt et de lire les petits caractères. Il existe des différences dans les conditions offertes par les différents prêteurs.
Assurez-vous que les modalités de paiement et de remboursement mensuelles vous conviennent. Il pourrait également y avoir des frais pour les retards de paiement, les demandes, les chèques retournés, l’assurance-crédit et plus encore.
Le prêteur cherche à générer un flux régulier de paiements d’intérêts de votre part pendant la durée du prêt, alors assurez-vous de vérifier les éventuelles pénalités de remboursement anticipé si vous souhaitez rembourser votre prêt plus tôt.
Attention aux frais de montage
Avant de demander un nouveau prêt express, vous devez faire très attention à savoir si le prêteur facture des frais de montage. Bien que certains prêteurs semblent offrir des taux d’intérêt plus bas, vous constaterez peut-être qu’ils s’attaquent également à des frais de montage qui augmentent efficacement le coût global de votre prêt.
Il est possible que vous puissiez être mieux avec un prêteur qui offre un taux plus élevé que les autres, mais n’ajoute aucun frais de montage. Un calculateur de comparaison de prêts peut vous aider à comparer les taux d’intérêt, les frais de montage et d’autres frais pour trouver et comparer le véritable coût du financement entre différents prêteurs.
Réfléchissez bien aux retraits automatiques
Certains prêteurs en ligne offrent aux emprunteurs des incitations à donner accès à leurs comptes bancaires pour les retraits automatiques de leurs paiements mensuels. Par exemple, vous pourriez bénéficier d’une remise si vous vous inscrivez pour des paiements mensuels automatiques.
Si vous êtes à l’aise pour planifier des retraits automatiques (et que vous avez configuré votre budget mensuel pour les prendre en charge), il est bon de profiter de cette option de paiement pratique et éventuellement moins chère. Cependant, si vous avez un barème de paie incohérent ou d’autres défis qui pourraient rendre difficile le suivi des retraits automatiques, vous voudrez peut-être éviter de tels arrangements.
Certains prêteurs peuvent configurer vos conditions de prêt express pour exiger des paiements automatiques. Si vous préférez payer en ligne ou par chèque, vous devrez voir si vous avez la possibilité de vous retirer. Si le prêteur exige des paiements automatiques comme condition d’emprunt, vous devrez décider si c’est une rupture pour vous.
Évitez les prêteurs prédateurs
Il existe quelques règles générales pour éviter les escroqueries aux prêts express. Par exemple, si un prêteur garantit l’approbation ou n’est pas intéressé par vos antécédents de paiement, ce n’est probablement pas légitime – même les prêteurs spécialisés dans les prêts pour mauvais crédit doivent évaluer votre solvabilité pour déterminer si le risque de vous en valoir la peine en vaut la peine. Les prêteurs de bonne réputation auront également une adresse physique et seront enregistrés dans votre état.
Lors de la recherche d’un prêt express il est également préférable d’éviter ce qu’on appelle les prêteurs sur salaire. Les prêteurs sur salaire offrent des prêts à court terme qui sont dus à la date de votre prochain chèque de paie. Ils peuvent être attrayants si vous avez besoin d’un prêt rapidement, mais ils sont connus pour facturer des taux d’intérêt élevés, souvent supérieurs à 400% du montant du prêt.
Renseignez-vous sur les options de remboursement
Découvrez quelles sont vos options au cas où vous auriez des difficultés à rembourser votre prêt. Est-il possible de modifier les conditions du prêt ? Le prêteur vous permettra-t-il d’entrer dans une période d’abstention ou de déplacer un paiement à la fin du prêt dans certaines circonstances ?
En outre, le prêteur est-il ouvert uniquement à l’arbitrage en cas de divergence ? Ou pouvez-vous passer par le système judiciaire ?
Espérons qu’aucun de ces problèmes ne s’applique à votre situation. Néanmoins, il est préférable de connaître à l’avance les réponses à ces questions.
Envisager des taux fixes ou variables
Un autre choix auquel vous pouvez être confronté lorsque vous magasinez pour le bon type de prêt est de choisir un taux d’intérêt fixe ou variable . La plupart des prêts express comportent des taux fixes, mais certains prêteurs offrent des options à taux variable.
En règle générale, vous commencerez avec un taux inférieur sur un prêt à taux variable. Mais, en échange, vous assumerez également le risque de taux d’intérêt.
À mesure que les taux d’intérêt augmentent, votre taux variable peut également augmenter. Cela peut augmenter le montant de vos paiements mensuels et avoir un impact sur le prix global de votre prêt.
Avec un taux fixe, vos paiements resteront les mêmes pour la durée du prêt. Cela est vrai indépendamment des mouvements de taux d’intérêt.
Devriez-vous obtenir un prêt express ?
Maintenant que vous savez comment obtenir un prêt et certains pièges à éviter, la question suivante est de savoir si vous devez en obtenir un. Les prêts express peuvent fournir un excellent moyen de consolider et d’économiser sur la dette de carte de crédit à taux d’intérêt plus élevé. Et si vous empruntez pour apporter des améliorations à votre maison , vous pourrez peut-être récupérer une partie de l’argent lorsque vous vendrez la maison.
Mais il peut ne pas être judicieux d’emprunter de l’argent pour quelque chose dont vous n’avez pas besoin. Par exemple, les vacances peuvent être amusantes, mais vous pouvez finir par le regretter si vous payez toujours votre voyage des années plus tard.
Si vous apprenez comment obtenir un prêt express, prenez le temps de déterminer si l’obtention d’un prêt convient à votre situation. Envisagez également quelques alternatives, telles que les cartes de crédit APR à 0% qui peuvent vous aider à économiser sur les transferts de solde et les nouveaux achats.
La préparation est la clé
Lorsque la question est de savoir comment obtenir un prêt express, la meilleure réponse est de se préparer. Faites vos recherches et connaissez toutes vos options. Assurez-vous de lire les petits caractères et n’hésitez pas à demander à un prêteur de clarifier quelque chose pour vous.
Enfin, assurez-vous de vous préparer au succès. Obtenez un plan de paiement automatique si vous pouvez le gérer et cherchez des moyens de rembourser le prêt plus tôt.