Qu’est-ce que TransferWise – maintenant appelé Wise

TransferWise, qui s’est récemment rebaptisé Wise, est essentiellement un compte en ligne où vous pouvez envoyer de l’argent à l’étranger ou être payé dans d’autres devises, et dépenser à l’étranger avec votre carte de débit Wise.  

La société a commencé comme un simple service de transfert d’argent à l’étranger en 2011. Elle a été co-fondée par Taavet Hinrikus (l’un des membres fondateurs de Skype) et Kristo Käärmann (un consultant expérimenté en services financiers). Le siège social de Wise se trouve à Londres, mais la société possède désormais des bureaux dans le monde entier.  

Comment Wise fonctionne-t-il ?

Lorsque vous souhaitez envoyer de l’argent à l’étranger avec Wise, vous avez l’impression que l’argent passe directement de votre compte bancaire sur le compte de votre destinataire.

En fait, il se passe un peu plus dans les coulisses. Wise a des comptes partout dans le monde. Lorsque vous souhaitez envoyer de l’argent à l’étranger, vous payez en réalité avec votre devise locale sur le compte local de Wise. Ensuite, le compte Wise dans le pays d’outre-mer vers lequel vous souhaitez envoyer de l’argent enverra la devise locale au destinataire. L’argent que vous payez ne franchit jamais les frontières.

Par exemple, imaginez que vous envoyez de l’argent du Royaume-Uni à une famille aux États-Unis. Vous devez vous connecter à votre compte Wise et le lier à votre compte bancaire britannique, vous devez également saisir les coordonnées bancaires de votre destinataire américain. C’est exactement comme configurer un nouveau bénéficiaire sur votre compte bancaire.

Une fois prêt, Wise transférera le montant demandé en livres sterling (£ GBP) sur son propre compte au Royaume-Uni. Wise alerterait alors son compte américain, qui enverrait alors le montant convenu de dollars américains ($ USD) au destinataire.

L’entreprise réalise ses bénéfices grâce à des frais sur ces transactions, qui sont clairement calculés à l’avance avant tout engagement. Vous pouvez utiliser leur convertisseur sur leur page d’accueil avant même de devoir vous inscrire.

Fonctionnalités de TransferWise

Des transferts d’argent compétitifs et transparents

Les transferts d’argent internationaux ont toujours été la principale capacité de TransferWise, ou Wise. Ce n’est pas la seule entreprise à proposer ces services, mais en tant qu’utilisateur de longue date, je peux attester que leur plateforme est remarquablement simple, facile à utiliser et leurs tarifs m’ont toujours paru à la fois raisonnables et transparents.

Ce n’est pas un hasard. Wise est fier d’offrir une expérience utilisateur transparente. Il se vante également d’être 13 fois moins cher que les services d’échange traditionnels. En combinaison, il n’est pas étonnant qu’elle ait gagné en popularité internationale et qu’elle soit devenue l’une des startups de technologie financière les plus appréciées au monde.

Actuellement, les utilisateurs peuvent transférer de l’argent dans leur devise locale ou dans plus de 50 devises différentes . Pour être précis, Wise aide les utilisateurs à envoyer et recevoir de l’argent à partir d’une liste de 22 devises. Et les utilisateurs peuvent envoyer de l’argent (pas de réception) dans 27 autres devises via des transferts locaux.

Le destinataire du transfert n’a pas besoin d’avoir un compte Wise – tout ce qui est nécessaire pour configurer un transfert sont ses coordonnées bancaires habituelles.

L’entreprise est également fière de l’absence de frais cachés et d’une transparence totale. Bien que différentes transactions dans différentes devises entraînent des frais différents, cela peut être facilement vérifié sur la page d’accueil ou chaque fois que vous effectuez un transfert, car les frais seront clairement indiqués à l’avance.

Mieux encore, leur taux de change est basé sur le taux de change moyen du marché, contrairement à de nombreuses banques qui facturent au-dessus du marché en plus d’ajouter leurs propres frais. Ce taux de change moyen ou réel se situe toujours au milieu des taux d’achat et de vente sur les marchés mondiaux des devises en constante évolution.

Lorsque vous souhaitez convertir votre argent ou payer quelqu’un, celui-ci vous indiquera clairement combien vous êtes facturé pour la transaction. Ils verrouillent également le taux de change qu’ils ont conseillé avant d’appuyer sur envoyer afin que le taux n’augmente pas avant que votre argent ne leur parvienne. Ils appellent cela le « taux garanti ».

Comptes multi-devises

Le récent changement de nom en Wise reflète que la société offre désormais bien plus que des transferts. Les comptes internationaux sont désormais leur principale offre de produits – et c’est une nouvelle passionnante pour toute personne disposant d’un réseau et d’un style de vie internationaux.

Beaucoup d’entre nous vivent, travaillent et voyagent maintenant dans le monde entier, ou ont simplement des amis et de la famille qui le font. Cependant, les comptes bancaires ne le font généralement pas et sont limités par des frontières géographiques, ce qui rend certaines interactions financières délicates et coûteuses.

Le compte multi-devises de Wise est divin à cet égard, car pour la plupart d’entre nous ayant des besoins de transfert internationaux assez simples, ce compte rend tous ces problèmes d’obstacles du passé.

Le compte multi-devises de Wise (qui s’appelait auparavant le compte sans frontières TransferWise) est un peu comme avoir plusieurs comptes bancaires à l’étranger. Il permet aux utilisateurs de détenir de l’argent dans plus de 50 devises.

Par exemple, disons que vous avez des livres sterling (GBP), des euros (EUR) et des dollars australiens (AUD) sur votre compte Wise. Si vous souhaitez transférer de l’argent sur un compte en euros, Wise utilisera automatiquement votre solde en euros. Si vous transférez plus d’euros que vous n’en avez, Wise convertira automatiquement certaines de vos autres devises pour couvrir la différence.

Supposons alors que vous recevez de l’argent d’un compte bancaire australien, vous pouvez rechercher les détails de votre compte unique en AUD dans Wise afin que vous puissiez recevoir le paiement en AUD. Tout comme vous aviez un compte bancaire dans tous ces différents pays.

Si vous trouvez l’un de vos soldes trop bas, vous pouvez toujours convertir l’une des autres devises que vous avez dans Wise ou vous pouvez simplement transférer de l’argent sur votre compte Wise à partir d’une carte de crédit, d’une carte de débit ou par virement bancaire ou virement Swift.

Tous les transferts d’argent que vous effectuez sont payants, mais vous en serez informé à l’avance chaque fois que vous effectuerez un paiement ou un transfert.

Votre compte multidevises est accompagné d’une carte de débit MasterCard que vous pouvez utiliser comme n’importe quelle autre carte bancaire. La carte de débit coûte 5 £ d’avance lorsque vous la commandez. Aucune transaction par carte ne vous sera facturée tant que vous disposerez de la devise appropriée sur votre compte.

Oui, il propose également des paiements sans contact. Vous pouvez utiliser votre carte avec Google Pay ou Apple Pay. Vous pouvez donc abandonner vos cartes d’argent de voyage.

Avec Wise, vous pouvez afficher vos devises et dépenser de l’argent à la fois via la version de bureau et la version de l’application mobile. Vous pouvez également retirer de l’argent aux guichets automatiques, mais il est préférable de vérifier les frais locaux en fonction de l’endroit où vous vous trouvez.

Les comptes d’entreprise

Si vous souhaitez que votre compte d’entreprise fonctionne dans le monde entier et dans différentes devises, le compte Wise Business pourrait vous couvrir.

Le compte professionnel peut être intéressant pour les commerçants indépendants qui ont tendance à envoyer et à recevoir des paiements dans différentes devises sans frais de destinataire ou de conversion élevés. De même, en tant que petite entreprise, vous pouvez payer des factures et payer des personnes à l’étranger dans leur devise locale. En fait, il permet aux utilisateurs de payer 1 000 personnes à la fois (sans faire face à des frais de transaction x1000).

Le compte d’entreprise présente bon nombre des mêmes caractéristiques que les comptes multinationaux individuels. Par exemple, les utilisateurs peuvent transférer leur argent entre les comptes et entre les devises selon leurs besoins. L’entreprise obtient une carte de débit et peut utiliser des applications pour suivre les dépenses et configurer des prélèvements automatiques.

Wise propose différentes offres de comptes professionnels pour les commerçants indépendants, les petites et moyennes entreprises et les grandes entreprises. Pour ceux qui cherchent à gagner du temps sur l’administration, les comptes professionnels de Wise s’intègrent également au logiciel de comptabilité en ligne Xero .

Quand Wise n’est peut-être pas la meilleure solution

On peut soutenir que Wise est le meilleur pour les utilisateurs qui prévoient de transférer principalement de plus petits montants. Plus vous envoyez d’argent, plus vos frais seront élevés car ils sont basés sur un pourcentage de votre transfert.

Wise facture également des montants différents pour chaque devise, il est donc préférable de vérifier le montant total des frais avant d’effectuer le paiement. Dans certains échanges, vous feriez peut-être mieux d’utiliser un concurrent.

Tenez également compte de votre volume de transfert. Vous accumulerez des frais plus élevés si vous transférez plus de 4 000 £ en une seule fois. Cependant, il existe une « remise mensuelle sur volume » si vous envoyez plus de 100 000 £ sur un mois.

La vitesse peut également être une considération. Le temps que prend le transfert varie en fonction de l’option que vous choisissez, comme une carte de débit ou de crédit, un virement bancaire, etc. De plus, si vous envoyez des virements importants, ceux-ci peuvent nécessiter des vérifications d’identité supplémentaires et un temps de traitement plus long, ce qui signifie que Wise n’est pas le meilleure option si vous devez envoyer une grande quantité de toute urgence.

Et planifiez à l’avance. Avant de pouvoir effectuer votre premier transfert, vous devez faire vérifier votre pièce d’identité par Wise. Bien qu’ils aient un délai d’exécution assez rapide, sachez que cela peut retarder votre premier transfert.

Une dernière considération est que votre destinataire doit avoir un compte bancaire, car les utilisateurs ne peuvent envoyer de l’argent que par voie électronique. Wise n’offre pas de fonctionnalités de retrait d’espèces.

Des concurrents avisés

Si vous effectuez des transferts ponctuels, il est toujours bon de vérifier les tarifs des concurrents. Par exemple, regardez Paypal et les services de transfert d’argent comme WesternUnion. La plupart des banques proposent également des services de virements internationaux. Si vous rencontrez des difficultés pour trouver ces informations sur le site Web de votre banque, n’hésitez pas à les appeler pour leur demander quels sont leurs tarifs.

Pour une liste des sociétés de transfert d’argent et des tarifs, consultez : https://www.finder.com/uk/international-money-transfers

Gardez à l’esprit que différentes entreprises ont des tarifs, des vérifications d’identité, des délais d’installation ainsi que des vitesses de transfert différents, et qu’elles peuvent utiliser des calculs de change différents et avoir des frais supplémentaires qui peuvent avoir une incidence sur votre coût total.

Un autre élément à garder à l’esprit et à vous aider à prendre votre décision est l’évaluation des utilisateurs. La plupart des critiques louent la rapidité et la facilité des transactions. Voici comment Wise se classe sur les sites d’évaluation suivants :

• Trustpilot – 4.7/5
• Les gens de l’argent intelligent – 4.72/5
• Monito – 8.8/10

Wise est-il sûr ?

Wise est une société financière bien établie qui respecte les réglementations financières de tous les pays (plus de 170) où elle opère, y compris les États-Unis et le Royaume-Uni. Les agences financières de ces pays ont des normes strictes qui protègent les utilisateurs et leur argent.

On peut également noter que Wise utilise une technique de « sauvegarde », ce qui signifie que tout l’argent de vos comptes est conservé séparément de tout compte professionnel de Wise. Cela signifie que si Wise avait des problèmes financiers, votre argent serait toujours en sécurité sur votre compte.

Commencer 

Comme de nombreux services et produits financiers, il peut être difficile de comprendre leur fonctionnement jusqu’à ce que vous commenciez à les utiliser. Si Wise semble correspondre à vos besoins, l’ouverture de comptes est gratuite.